청년형 소득공제 장기펀드로 연말정산 환급받자

만 19~34세 청년만 가입할 수 있는 ‘청년형 소득공제 장기펀드(소장펀드)’가 연달아 시장에 출시되고 있습니다. 8년 전 출시된 소장펀드와 마찬가지로 세제 혜택이 가장 큰 강점입니다.
 

열세 달 절세달력

잊을 만하면 나오는 골치 아픈 세금, 어떻게 대비할까? 1월부터 12월까지, 택스 코디네이터가 똑똑한 절세를 안내합니다! 이번 달엔 어떤 세금이 나올까? 어떻게 준비해야 할까? 직장인의 연말정산, 사업자가 내야 하는 부가가치세, 양도소득세와 종합소득세, 상속세와 증여세, 자동차세까지… 다달이 날아오는 세금과 살면서 누구나 겪게 되는 세금 문제를 핵심만 쏙쏙 뽑아 쉽게 설명한 세금 가이드북. 종류도 많고 내용도 복잡한 각종 세금, 어떻게 챙겨야 할까? 막 사회생활을 시작하는 신입사원부터 퇴직 후 새로운 사업을 준비하는 초보 자영업자까지, 경제생활을 영위하는 이라면 누구나 세금을 피할 수 없다. 노동의 대가로 발생하는 소득에도 세금이 붙고, 부동산을 매매할 때도 세금이 발생하며, 과자 한 봉지를 사거나 자동차를 구입하는 등 크고 작은 소비에도 모두 세금이 붙기 때문이다. 그만큼 우리의 일상생활과도 밀접한 관련이 있는 것이 바로 세금이다. 그러나 대부분의 사람들은 세금이라는 말만 들어도 고개를 흔든다. 세금 관련 용어들은 생소하고 낯선 경우가 많으며, 관련 규정도 복잡하고 어렵게 여겨지기 때문이다. 그래서 신경 쓰고 싶지 않지만, 잊을 만하면 어김없이 각종 세금 고지서가 날아온다. 환급액이 얼마나 될까, 혹시나 추가로 세금을 더 토해내야 하는 건 아닐까 직장인을 궁금하게 만드는 이른바 ‘13월의 보너스’ 연말정산을 1월에 마치고 나면, 종합소득세 신고가 기다린다. 자동차세 고지서가 날아온 지 얼마 되지 않았는데 재산세도 내야 하고, 이사를 고민하다 보면 새로 바뀐 취득세와 양도소득세 규정은 어떻게 될지 겁부터 나게 된다. 알바생을 고용한 편의점 사장님이나 작은 사업체를 운영하는 대표님이라면 사업자로서 다달이 챙겨야 하는 세금의 종류는 훌쩍 더 늘어난다.

저자

택스코디

출판

다온북스

출판일

2021.03.19

 
참고로 ‘KB 지속가능 배당 청년형 소득공제’, ‘KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제’ 등 청년형 소장펀드 4종이 출시됐습니다. 앞서 미래에셋자산운용은 ‘미래에셋코어테크 청년소득공제’ 펀드 등 소장펀드 3종을 시장에 내놓았습니다. NH-아문디자산운용도 ‘NH-아문디 한국미국성장 청년형 소득공제 장기증권투자신탁’을 선보였습니다.
 
청년형 소장펀드는 2023년 12월 31일까지만 가입할 수 있습니다. 가입 대상은 연간 급여액이 5,000만 원 이하 또는 종합소득금액이 3,800만 원 이하인 만 19∼34세 이하의 청년입니다. 연간 최대 600만 원까지 납입할 수 있습니다. 최대치 납입 시 공제 혜택 규모는 240만 원으로 이 경우 투자자들은 연말 정산 때 세금 16.5%에 해당하는 39만 원 정도 환급받을 수 있습니다.
 
청년형 소장펀드는 동일한 전략의 펀드 대비 보수가 저렴한 동시에 소득공제 혜택을 누릴 수 있는 펀드로 2030세대들의 자산 형성에 큰 도움이 될 것으로 보입니다.
앞서 자산운용사들은 지난 2015년 소장펀드를 처음으로 시장에 선보인 바 있습니다. 당시에도 서민을 위한 절세용 상품으로 주목을 받았지만, 당시 소장펀드는 부진한 수익률로 인해 투자 자금이 빠져나가는 모습을 보였습니다.
 
2015년 소장펀드가 부진했던 이유는 성장 단계인 중·소형 종목이 다수 포함돼 있었기 때문입니다. 다만 자산운용업계에선 최근 글로벌 투자 추세에 맞춰 포트폴리오 구성을 다양화했기 때문에 2023년 청년형 소장펀드의 수익률이 과거처럼 부진하지 않을 것이라고 보고 있습니다.
 

2023 연말정산의 기술

날씨가 추워지면 연말정산 환급금을 기대하지 않을 수가 없다. ‘13월의 월급’으로 불리는 연말정산 환급금, 하지만 아마 특별히 큰돈을 돌려받은 기억은 없을 것이다. 도리어 월급 일부를 떼여왔을지도 모른다. 왜일까? 그동안 우리가 연말정산의 공식과 규칙을 몰랐기 때문이다. 무작정 돈을 많이 쓴다고 해서 많이 돌려받는 것은 아니다. 마찬가지로 아무리 서류를 제출해도, 부양가족이 많아도 공제되지 않는 부분이 있다. 이 책에는 이러한 낭패를 피하는 기술이 담겨 있다. 우선순위가 무엇인지, 항목별 한도와 조건은 무엇인지, 제출 서류에는 무엇이 있는지 등. 택스코디가 콕 집어 알려주는 연말정산 기술로 13월의 월급을 향해 가보자.

저자

최용규

출판

다온북스

출판일

2022.11.18

 
과거 소장펀드의 경우 가입 기간이 10년이었지만, 현재는 5년으로 출시되는 상황으로 단기간 성과 최적화를 위해 포트폴리오상 구성 종목이 차별화될 것입니다. 특히 최근 시장이 관심을 가지는 배당형, 채권형 상품 비중을 늘려 안정성을 높일 수 있습니다. 2차 전지(배터리) 등 신성장 산업에 대한 관심으로 초기 기술·성장주에 대한 시장의 시각이 긍정적으로 변해 수익률이 과거처럼 부진하진 않을 것입니다.